Divulgations obligatoires RIBO au moment de la soumission

Ce qui a changé en 2024

RIBO-002 a clarifié que les divulgations obligatoires doivent atteindre le client au plus tard au moment de la soumission — pas à la souscription, pas après coup. L’orientation s’applique aux lignes personnelles et commerciales et attend des courtiers qu’ils conservent des dossiers écrits montrant ce qui a été divulgué et quand.

Pour les principaux, le changement pratique est le calendrier : la documentation des divulgations doit exister dans le dossier client à la soumission, aux côtés des pièces d’admission que vous recueillez déjà. Les contrôles ponctuels cherchent maintenant cette preuve, et le taux d’échec est élevé.

Ce qui doit figurer au dossier client

Un dossier client organisé devrait montrer que les divulgations obligatoires ont été fournies au moment de la soumission, avec les documents de demande à l’appui. Les exigences exactes dépendent de la ligne d’affaires et de l’orientation RIBO actuelle, mais le noyau commun inclut :

• Dossier écrit que les divulgations obligatoires ont été communiquées à ou avant la soumission.
• Preuve de remise des Principes CISRO de traitement équitable des clients et de la fiche d’information RIBO.
• Pour l’auto : champs du journal de soumissions Take-All-Comers selon RIBO Guidance 004 (prime, marché, commentaires du courtier).
• Formulaires de demande signés et documents d’identité / historique de police à l’appui.

Lien vs PDF — comment les courtiers documentent la remise

Les courtiers remettent les divulgations par lien sécurisé, courriel avec pièce jointe ou en personne. RIBO-002 n’impose pas un seul canal — il impose le calendrier et un dossier écrit. Quelle que soit la méthode, le dossier client devrait montrer ce qui a été envoyé, quand et à qui.

L’admission guidée par liste aide : lorsque la remise des divulgations est un élément suivi, les principaux voient si elle était complétée avant que la soumission quitte le bureau — au lieu de reconstruire la chronologie à partir des en-têtes de courriel pendant un contrôle ponctuel.

Comment les courtiers utilisent les listes pour la documentation des divulgations

Hivi-X vous permet d’ajouter la divulgation obligatoire et la remise CISRO/fiche d’information comme éléments de liste sur chaque dossier nouvelles affaires et renouvellement. L’activité client horodatée sur le dossier contrôlé par le courtier montre quand les éléments ont été soumis ou reconnus. Les résumés vocaux capturent les discussions de conseil qui appartiennent au dossier.

Hivi-X ne remplace pas votre BMS ni n’automatise les dépôts RIBO. Il aide votre équipe à recueillir, organiser et exporter les documents et notes qui appartiennent au dossier client que vous devez déjà tenir. Cette page est une information générale, pas un avis juridique ou de conformité; consultez un conseiller compétent et votre assureur responsabilité professionnelle.