Guide

KYC FINTRAC pour les courtiers hypothécaires de l’Ontario

Depuis le 11 octobre 2024, les courtiers hypothécaires de l’Ontario sont des entités déclarantes FINTRAC aux termes de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes. Les courtages doivent avoir un programme de conformité, l’identification des clients selon cinq méthodes prescrites et la conservation des dossiers (typiquement 5 ans pour certains dossiers). Hivi-X aide à organiser les documents KYC et les horodatages sur le dossier contrôlé par l’agent; il ne dépose pas de déclarations FINTRAC et ne remplace pas votre programme de conformité.

Ce qui a changé en octobre 2024

Les courtiers hypothécaires ont rejoint une longue liste d’entités déclarantes tenues de maintenir des programmes de conformité LBA et des dossiers d’identification des clients. Cela s’ajoute — et ne remplace pas — aux obligations FSRA d’identité et de prévention de la fraude aux termes de la MBLAA.

Le Guide 11 de FINTRAC fixe les attentes propres au secteur. Consultez votre courtier principal, votre responsable de la conformité et un conseiller juridique compétent pour le programme de votre courtage.

Méthodes de vérification d’identité

FINTRAC prescrit des méthodes pour vérifier l’identité du client. Le programme de conformité de votre courtage définit quelles méthodes s’appliquent à votre flux et comment les dossiers sont conservés.

Collecte et conservation de pièces d’identité avec photo délivrées par le gouvernement.
Documentation à l’appui de la source des fonds lorsque requis.
Dossiers produisibles sur demande — organisés, horodatés, récupérables.

Tenue de dossiers et conservation

Certains dossiers doivent être conservés pendant des périodes prescrites — couramment cinq ans pour les dossiers d’identification et de transaction selon les orientations FINTRAC. Les pièces jointes de courriel dispersées rendent la récupération douloureuse lors d’un audit.

Hivi-X stocke les dossiers d’emprunteur sur des serveurs canadiens avec chiffrement au repos et TLS en transit. Les trousses exportables soutiennent la révision de dossier du courtier principal.

Comment les listes soutiennent les preuves (pas le dépôt de conformité)

L’admission guidée par liste aide les agents à recueillir pièce d’identité, documentation de source des fonds et divulgations à l’appui dans un seul dossier d’emprunteur avec activité horodatée. Hivi-X ne certifie pas la conformité FINTRAC, n’automatise pas la vérification et ne dépose pas de déclarations.

Organisez la prise en charge de l’emprunteur sans le suivi par courriel

Listes ontariennes réutilisables, lien invité sécurisé (aucun compte) ou téléversements my-id.ca, et trousses exportables à côté de votre LOS.

Réserver une démo de 15 minutes

FAQ

Le 11 octobre 2024. Les courtiers hypothécaires doivent maintenir un programme de conformité et des dossiers d’identification des clients selon les orientations FINTRAC, en plus des exigences de supervision FSRA.

Non. Hivi-X aide à organiser les documents d’emprunteur et les horodatages sur le dossier contrôlé par l’agent. Il ne remplace pas le programme de conformité de votre courtage et ne dépose pas de déclarations FINTRAC.

Renseignements généraux seulement — ne constitue pas un avis juridique, de conformité, de courtage hypothécaire ou FINTRAC. Hivi-X est un logiciel de collecte de documents, pas un cabinet de courtage hypothécaire titulaire de permis, un inscrit FSRA, un vérificateur KYC ni un service de filtrage LBA. Les obligations FSRA/FINTRAC demeurent celles de votre courtage. Consultez votre courtier principal, votre responsable de la conformité et un conseiller juridique compétent. Dernière mise à jour 2026-07-09.